청년도약계좌 만기 수령액, 청년도약계좌 만기시 수령액 계산과 만기 언제·정부기여금 이자 비과세

청년도약계좌 만기 수령액, 세 덩어리로 나눠요

서민금융진흥원은 청년도약계좌를 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 3.3만원의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품으로 설명해요. 만기에 받는 돈은 이렇게 나뉘어요.

• ① 본인 납입 원금 내가 5년 동안 실제로 넣은 돈의 합
• ② 정부기여금 내가 넣은 금액에 소득구간별 매칭비율을 곱해 매달 쌓인 돈
• ③ 이자 본인 납입금에는 기본금리와 우대금리, 정부기여금에는 기본금리가 붙고, 정부기여금 이자까지 모두 비과세

이자는 만기일시지급식이라 만기에 한꺼번에 받고, 상품은 자유적립식이라 만기연장 없음으로 안내돼 있어요. 금리는 가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 그 시점의 기준금리에 고정금리 기간의 가산금리를 더한 변동금리예요.

청년도약계좌 만기 언제예요?

만기는 가입한 달부터 60개월이에요. 청년도약계좌는 2023년 6월 15일에 출시됐으니, 2023년에 가입한 분은 2028년부터 차례로 만기를 맞아요. 서민금융진흥원 안내에 따르면 신규 가입은 2025년 12월 31일까지만 운영됐고 지금은 운영 종료 상품이라, 마지막 가입자의 만기는 2030년이에요.

• 2023년 가입 2028년 만기
• 2024년 가입 2029년 만기
• 2025년 가입 2030년 만기

청년도약계좌 만기 수령액 계산, 원금부터

월 70만 원을 60개월 빠짐없이 넣었다면 본인 납입 원금은 70만 원 × 60개월 = 4,200만 원이에요. 자유적립식이라 덜 넣은 달이 있으면 그만큼 원금과 정부기여금이 함께 줄어요. 정책브리핑(금융위원회)은 매월 70만 원 한도로 5년 만기를 유지하면 5000만원 안팎의 목돈을 만들 수 있다고 안내했어요.

정부기여금 계산, 매칭한도와 매칭비율

금융위원회는 2025년 1월 납입분부터 정부기여금을 늘렸어요. 그 전에는 소득구간별 매칭한도(연소득 2,400만 원 이하 40만 원, 3,600만 원 이하 50만 원, 4,800만 원 이하 60만 원)를 넘는 납입분에는 기여금이 없었는데, 이제는 모든 소득구간의 매칭한도를 월 70만 원까지 넓히고 늘어난 구간에는 매칭비율 3.0%를 적용해요. 이 기준은 2025년 1월 이전 가입자에게도 적용돼요.

보도자료가 든 연소득(총급여) 2,400만 원 이하, 월 70만 원 납입 예시로 계산하면 이래요.

• 2024년 12월 납입분까지 40만 원 × 6.0% = 월 2.4만 원
• 2025년 1월 납입분부터 40만 원 × 6.0% + 30만 원 × 3.0% = 월 3.3만 원
• 2025년에 가입해 60개월 모두 새 기준 3.3만 원 × 60개월 = 198만 원
• 2023년 7월부터 납입했다면 2.4만 원 × 18개월 + 3.3만 원 × 42개월 = 181.8만 원

마지막 줄은 첫 납입을 2023년 7월로 놓고 2024년 12월까지 18개월, 2025년 1월부터 만기까지 42개월로 나눈 예시예요. 금융위원회는 기여금 확대로 만기 수령금이 최대 60만원까지 늘어난다고 밝혔어요. 기존에 받던 정부기여금은 소득 수준에 따라 월 최대 2.1만~2.4만 원이었고, 총급여 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하는 정부기여금 없이 비과세만 받아요.

이자는 은행·시점마다 달라 계산기로 확인해요

이자는 가입한 은행의 금리와 우대금리 충족 여부, 4년째부터의 변동금리에 따라 달라서 이 글에서는 금액을 계산하지 않았어요. 금융위원회는 연소득 2,400만 원 이하, 기본금리 4.5%, 매월 70만 원 납입을 가정하면 일반적금상품 기준으로 연 최대 9.54%의 수익효과가 난다고 설명했어요. 비과세와 정부기여금을 합쳐 일반 적금으로 환산한 숫자라, 은행 앱의 금리 그대로와는 달라요.

만기 전에 해지하면 수령액이 어떻게 달라져요?

• 3년 이상 유지 후 중도해지 비과세 혜택과 정부기여금의 60%를 받아 연 최대 7.64%의 일반적금 수익효과(금융위원회 가정)
• 특별중도해지 퇴직, 사업장 폐업, 생애최초 주택구입 등 사유에 해당하면 정부기여금 지급과 비과세 적용
• 청년미래적금 갈아타기 청년미래적금 가입 목적의 특별중도해지를 하면 기존 납입금에 대한 정부 기여금과 이자소득 비과세 혜택 유지

금융위원회와 서민금융진흥원은 청년미래적금과 청년도약계좌는 중복가입이 안 되고, 청년도약계좌 만기 후에도 청년미래적금에 가입할 수 없다고 안내해요. 청년미래적금은 매월 최대 50만원, 3년 만기 상품이에요. 만기까지 갈지 갈아탈지는 남은 기간과 정부기여금을 비교해 정하고, 특별중도해지 사유와 서류는 청년도약계좌 중도해지, 혼인·출산 특별중도해지 6개월 기준과 정부기여금·청년미래적금 갈아타기 글에서 확인하세요.

청년도약계좌 만기 수령액 자주 묻는 질문

청년도약계좌 만기시 수령액은 얼마예요?

월 70만 원을 5년 넣으면 원금 4,200만 원에 정부기여금과 이자가 더해져요. 정책브리핑(금융위원회)은 5000만원 안팎의 목돈이라고 안내했어요.

청년도약계좌 만기는 언제예요?

가입 후 5년(60개월)이에요. 2023년 가입자는 2028년, 신규 가입이 끝난 2025년 가입자는 2030년에 만기예요.

정부기여금에도 이자가 붙나요?

네. 정부기여금에는 기본금리가 붙고, 그 이자에도 비과세가 적용돼요.

만기 연장할 수 있어요?

서민금융진흥원 상품 안내에 만기연장 없음으로 적혀 있어요.

청년도약계좌 만기 후 청년미래적금에 가입할 수 있나요?

아니요. 두 상품은 중복가입이 안 되고, 청년도약계좌 만기 후에도 청년미래적금에는 가입할 수 없다고 안내돼 있어요.

청년도약계좌 만기 수령액은 원금 + 정부기여금 + 비과세 이자

청년도약계좌 만기 수령액은 본인 납입 원금, 납입액에 매칭된 정부기여금, 그리고 비과세 이자의 합이에요. 월 70만 원을 5년 넣으면 원금 4,200만 원이고, 연소득 2,400만 원 이하라면 2025년 1월부터 정부기여금이 월 3.3만 원씩 쌓여요. 2023년 가입자의 만기는 2028년부터 돌아와요. 실제 금리와 내 정부기여금 적립액은 가입한 은행 앱의 청년도약계좌 조회 화면과 서민금융진흥원 청년도약계좌 누리집에서 확인하세요.

📚 자료 출처

본 글은 아래 금융위원회·서민금융진흥원·정책브리핑 원문을 2026년 11월 5일에 직접 확인해 정리했습니다. 실제 금리와 내 정부기여금 적립액은 가입한 은행 앱의 청년도약계좌 조회 화면과 서민금융진흥원 청년도약계좌 누리집에서 확인하세요.

· 금융위원회 보도자료 「’25년 1월부터 청년도약계좌 기여금이 확대됩니다」(2024년 12월 26일)

· 서민금융진흥원 금융상품 「청년도약계좌」

· 정책브리핑(금융위원회) 「5년간 5000만 원 목돈 마련…청년도약계좌 15일 출시」(2023년 6월 12일)

· 금융위원회·서민금융진흥원 보도자료 「10월 7일부터 2차 가입신청 시작! 청년미래적금」(2026년 10월)