전세대출이자계산기, 대출금과 연금리로 한 달 이자 계산하는 법

전세대출이자계산기 사용 전 한눈에 보기

• 대출원금은 빌리는 돈이고, 연금리는 연 단위의 이자율이에요. 계산할 기간과 상환방식도 함께 맞춰요.
• 만기일시상환을 가정한 월 예상 이자는 대출원금 × 연금리 ÷ 12로 구해요.
• 월 이자만 내는 기간에도 만기에 갚을 원금은 별도로 남아 있어요.
• 주택도시기금은 계산기의 월계산과 실제 대출의 일계산 사이에 차이가 있을 수 있다고 안내해요.
• 한국주택금융공사 월별 공시의 취급기간과 개인에게 적용될 금리를 구별해 읽어요.

입력값은 대출원금·연금리·기간·상환방식이에요

전세자금대출계산기는 빌릴 금액과 이자율 등을 넣어 예상 이자나 상환액을 살펴보는 계산 도구를 뜻해요. 주택도시기금 계산마법사의 결과에는 「대출원금」과 대출기간, 거치기간, 대출이율, 월상환금, 총 이자액이 나뉘어 있어요. 같은 금액을 계산하더라도 어떤 상환방식을 선택했는지에 따라 결과의 의미가 달라져요.

원금은 전세보증금 전체가 아니라 계산 대상인 대출금이에요. 주택도시기금의 공개 계산식도 대출금액을 기준으로 이자를 구해요. 입력할 때는 금액 칸의 단위를 먼저 읽어야 해요. 원 단위와 만원 단위는 서로 다르므로, 입력한 뒤 결과에 표시된 대출원금이 의도한 금액인지 대조하면 단위가 바뀐 실수를 찾을 수 있어요.

연금리는 한 해를 기준으로 표시한 이자율이고, 월 예상 이자를 구할 때에는 이를 월 단위로 나눠요. 기간은 총 이자와 상환 일정을 읽는 기준이에요. 계산기에서 기간을 개월로 받는지 연 단위로 받는지 살핀 뒤 입력해요. 거치기간이 표시된다면 대출기간과 별도 항목이라는 점도 구별해야 해요.

주택도시기금의 만기일시상환 계산식은 마지막 회차 전까지 납입원금을 넣지 않고, 마지막 회차에 대출원금을 반영해요. 따라서 이 상환방식의 월 납입액을 볼 때는 평소 내는 이자와 만기에 갚을 원금을 나눠 읽어야 해요. 매달 이자를 냈다는 사실만으로 빌린 원금까지 줄어드는 구조는 아니에요.

월 예상 이자 공식과 가정한 금액을 계산해요

주택도시기금 계산마법사의 공개 계산 함수에서 만기일시상환의 한 회차 이자는 대출원금에 연이율을 곱한 뒤 열두 달로 나눠요. 이를 식으로 쓰면 월 예상 이자 = 대출원금 × 연금리 ÷ 12예요. 퍼센트로 적힌 금리를 계산기에 입력하는 경우와 직접 소수로 바꿔 곱하는 경우를 구별해요.

아래는 2026년 11월 15일 작성 기준으로 대출기간 24개월, 만기일시상환, 기간 중 원금과 금리가 바뀌지 않는 상황을 가정한 예시예요. 연 3.6%는 계산 설명을 위해 임의로 정한 금리이며, 공시 평균이나 개인에게 제시된 금리가 아니에요. 주택도시기금 페이지에 공개된 계산 함수를 그대로 실행한 결과와 대조하고, 화면의 원 단위 반올림 방식으로 표시했어요.

• 가정 예시 ① 대출원금 1억원, 연 3.6%: 100,000,000 × 0.036 ÷ 12 = 월 예상 이자 300,000원이에요(2026년 11월 15일 계산 기준).
• 가정 예시 ② 대출원금 2억원, 연 3.6%: 200,000,000 × 0.036 ÷ 12 = 월 예상 이자 600,000원이에요(2026년 11월 15일 계산 기준).

같은 가정에서 첫 번째 예시의 24개월 총 예상 이자는 720만원, 두 번째는 1,440만원이에요(2026년 11월 15일 계산 기준). 이 합계는 이자만 모은 금액이에요. 만기에는 각각 원금 1억원과 2억원이 남고, 마지막 회차 납입금에는 그 회차의 이자도 함께 반영돼요. 월 이자, 기간 전체의 이자, 원금까지 포함한 합계를 서로 다른 숫자로 읽어야 하는 이유예요.

이 예시를 실제 계약에 대입하려면 가정 금리와 금액을 본인의 조건으로 바꿔야 해요. 전세 자금 대출 이자 계산기에서 표시된 월 금액을 비교할 때에도 원금 상환분이 들어 있는 월상환금인지, 이자만 표시한 값인지 먼저 확인해요. 주택도시기금 결과 화면은 월상환금을 원금과 이자의 합으로 표시해요.

월계산 추정치와 실제 일계산은 차이가 있어요

주택도시기금 주택구입자금계산마법사는 계산 결과를 「월 단위로 계산」한 이자라고 설명해요. 실제 대출 이자는 「일단위로 계산」하므로 차이가 있을 수 있다는 안내도 함께 있어요. 주택 구입자금 계산 화면의 안내이므로, 여기에서는 월별 추정치와 실제 이자를 구별하는 근거로 읽어요.

월 예상 이자는 연간 이자를 같은 크기의 월 단위로 나눈 값이에요. 반면 일계산은 실제 계산 대상인 일수를 반영하는 방식이에요. 그래서 월 추정치를 구했다고 실제 청구액까지 확정되는 것은 아니에요. 실제 납부액을 대조할 때에는 금리와 원금 외에 어느 날부터 어느 날까지의 이자인지도 함께 살펴야 해요.

전세 대출 금리 계산기라는 이름으로 검색했더라도 결과가 월 단위 추정인지부터 읽어 보세요. 대출금리가 같다는 이유만으로 계산기 결과와 실제 청구액이 일치한다고 판단하기는 어려워요. 다만 두 금액의 차이가 모두 일수 때문이라고 단정할 수도 없어요. 입력한 원금·상환방식과 적용금리, 계산 기간을 각각 맞춘 뒤 비교하는 순서가 필요해요.

한국주택금융공사 월별 공시는 개인 금리와 달라요

한국주택금융공사는 월별 공시를 해당 기간 공사 보증서를 담보로 취급한 전세대출의 「평균금리」라고 설명해요. 2026년 11월 15일 확인한 2026년 10월 공시의 취급기간은 2026년 10월 1일부터 10월 31일까지예요. 이 기간 표시는 금리 자료가 어느 때의 대출을 모은 것인지 알려 줘요.

공시에는 주택도시기금 재원의 대출과 지자체 금리지원협약 상품을 제외한다는 설명이 있어요. 전세대출이라는 이름이 같아도 모든 유형을 모은 평균은 아니라는 뜻이에요. 따라서 이 공시를 버팀목전세 같은 주택도시기금 재원 대출의 적용금리나 모든 전세대출의 공통 금리로 바꿔 읽으면 계산의 출발점부터 달라져요.

공사는 「실제 적용금리」를 대출 희망 은행에 확인하도록 안내해요. 전세 자금 대출 금리 계산기에 넣을 금리를 찾을 때는 공시 평균을 조회한 시점과 본인에게 안내된 금리를 구분해요. 공시에서 본 수치를 입력했다면 그 결과도 해당 평균금리를 대입한 추정치예요. 개인의 확정 이자액이 되는 것은 아니에요.

변동금리가 바뀌면 계산 조건을 다시 맞춰요

변동금리의 적용금리가 바뀐 상황을 계산하려면 기존 계산에 넣었던 연금리를 새로 적용되는 값으로 바꿔야 해요. 주택도시기금의 월계산식에서도 연이율은 이자 산출에 직접 들어가는 항목이에요. 대출원금이 그대로여도 이 값이 달라지면 월 예상 이자가 달라져요. 여기서 계산하는 것은 바뀐 조건에 따른 예상치예요.

다시 계산할 때에는 새 금리뿐 아니라 그때의 대출잔액, 남은 기간, 상환방식을 함께 적어 두면 좋아요. 중간에 원금을 갚았다면 처음 빌린 금액을 계속 넣는 계산과 현재 잔액을 넣는 계산은 서로 달라져요. 금리가 바뀌는 적용일부터의 실제 납부액은 일계산 기간까지 맞춰야 하므로, 월 추정액 하나를 변경 전후 전체 기간에 그대로 적용하지 않아요.

직접 숫자를 넣어 보려면 주택도시기금 주택구입자금계산마법사에서 대출기간·거치기간·상환방법·대출금리를 입력하면 회차별 상환금과 이자, 총 이자액이 나와요. 원금만기일시상환을 고르면 앞에서 설명한 월 이자 계산식이 그대로 적용돼요. 다만 이 화면은 주택 구입자금용이라 전세대출 자격이나 한도를 알려 주지는 않아요. 결과는 월 단위 추정치이므로 원금·이자 합계를 구분해 읽어요.

전세대출이자계산기 자주 묻는 질문

전세보증금 전액을 원금에 넣나요?

이자 계산의 기준은 빌리는 대출금이에요. 보증금 중 대출로 충당하는 금액을 넣고 결과에 표시된 원금을 대조해요. 입력칸의 원·만원 단위도 함께 읽어야 해요.

월 이자를 내면 만기에 갚을 원금도 줄어드나요?

만기일시상환에서는 평소 내는 이자와 원금 상환이 구분돼요. 주택도시기금 계산식은 원금을 마지막 회차에 반영하므로 이자만 낸 금액을 원금에서 빼서 계산하지 않아요.

계산기에는 연금리와 월금리 중 무엇을 넣나요?

연금리를 받는 칸에는 연 단위로 표시된 금리를 넣어요. 직접 월 이자를 계산할 때는 연이율을 소수로 바꿔 원금에 곱하고 열두 달로 나눠요. 이미 월 단위로 바꾼 값을 연금리 칸에 넣으면 계산 기준이 달라져요.

월별 공시만 보면 다음 달 제 금리를 알 수 있나요?

한국주택금융공사 월별 공시는 해당 취급기간 대출의 평균을 보여 줘요. 다음 달 개인 적용금리를 확정하는 표가 아니며, 실제 적용금리는 대출 희망 은행에 확인하도록 안내해요.

📚 자료 출처

본 글은 아래 국토교통부 주택도시기금·한국주택금융공사 원문을 2026년 11월 15일에 직접 확인해 정리했습니다. 계산 예시는 2026년 11월 15일 가정 기준이며, 주택도시기금 공개 계산 함수와 대조했어요. 월별 공시는 2026년 10월 취급분이에요.

· 국토교통부 주택도시기금 주택구입자금계산마법사

· 한국주택금융공사 전세대출금리안내 월별, 2026년 10월 취급분

· 주택도시기금 계산마법사 공개 계산 함수